13 юли МУЛТИФОНДОВЕТЕ – НОВИЯТ МОДЕЛ НА УПРАВЛЕНИЕ НА ПЕНСИОННИТЕ СПЕСТЯВАНИЯ
Новият модел на управление на Вашите средства в универсален пенсионен фонд ще Ви даде възможност сами да изберете инвестиционната стратегия за своите пенсионни спестявания. Осигурените лица ще могат да се насочат към динамичен, балансиран или консервативен подфонд в зависимост от възрастта си, инвестиционния хоризонт и готовността си да поемат инвестиционен риск.
Запознайте се с ключовите предимства на осигуряването в универсален пенсионен фонд, с възможностите за избор на подфонд, със сроковете и процедурите за упражняване на този избор, както и с наследяването на натрупаните средства.
Преход към мултифондов модел
От 01.01.2027 г. се въвежда нов модел в допълнителното задължително и допълнителното доброволно пенсионно осигуряване, който предоставя на осигурените лица възможност да избират между различни инвестиционни стратегии в рамките на универсалния пенсионен фонд.
Избор между три вида подфондове според рисковия профил
Осигурените в универсален пенсионен фонд лица ще могат да избират между три подфонда в зависимост от своя инвестиционен хоризонт и готовността си да поемат инвестиционен риск.
- Динамичен подфонд – инвестира до 90% от активите си в дялови ценни книжа (пр. акции) и е подходящ за лица до 50-годишна възраст.
- Балансиран подфонд – инвестира до 55% от активите си в дялови ценни книжа (пр. акции) и е предназначен за лица на възраст над 50 години до 3 г. преди възрастта им за пенсиониране.
- Консервативен подфонд – инвестициите в дялови ценни книжа (пр. акции) са ограничени до 25% с цел съхраняване на натрупаните средства. Подфондът е с нискорисков инвестиционен профил и е насочен към лица, на които остават 3 години или по-малко до навършване на възрастта за пенсиониране.
Срокове за избор и автоматично разпределение
Лицата, които вече са осигурени в универсален пенсионен фонд, могат да подадат заявление за избор на подфонд в периода от 01.09.2026 г. до 30.10.2026 г. Новоосигурените имат възможност за избор в 3-месечния срок от възникване на задължението за осигуряване.
Ако не сте направили избор на подфонд, Вие ще бъдете автоматично разпределени според възрастта си. Лицата до 50-годишна възраст ще бъдат разпределени в динамичен подфонд, лицата над 50 години до 3 години преди навършване на възрастта за пенсиониране – в балансиран подфонд, а през последните 3 години преди пенсиониране – в консервативен подфонд.
Ползите да се осигурявате в универсален пенсионен фонд
Мултифондовият модел предоставя възможност за избор на инвестиционна стратегия с потенциал за постигане на по-висока доходност и натрупване на повече средства за пенсия. Независимо от избрания подфонд, средствата по индивидуалната Ви партида са Ваша лична собственост и не подлежат на принудително изпълнение. Те се управляват при спазване на строги регулаторни изисквания, гарантирани са до брутния размер на внесените осигурителни вноски и се наследяват по реда на Закона за наследството.